央视和官媒终于看不下去了，央视13套以及光明日报等等媒体，或发布调查报告，或者发文，都在抨击。《“先用后付”开通容易关闭难 是否侵犯消费者选择权？“先用后付”可能存在哪些套路和风险？》他们呼吁，应该将购买选择权交给消费者，而不是被诱导和被偷偷下单。

到电商平台看了商品还没决定购买，就点了购物车保存，但是不知道怎么，几天后商品就送到了家？！这是怎么回事，不少消费者反映在网购过程中，之前在无意之间，就已经开通了电商平台的“先用后付”功能。顾客浏览商品时，以为没有下单，没有订单确认就没买，但实际上平台都下单了，物流都启动了。

这种方式，有可能是客户误操作，也有可能就是客户没操作就被购买了！老人和未成年小孩特别容易中招，现在网络上很多投诉，因为有了“先用后付”，导致购买大量无用商品的经历，有时候同一单商品可能还买了好多次。在不知情的情况下购买了很多商品，结果面临着巨大的支付金额的压力。

“先用后付”，再捆绑了电商平台推荐的“免密支付”，那么后续购物过程，就会自动跳过了输入支付密码确认的步骤，更容易造成误下单。在互联网投诉平台上，看一看投诉数量，就会发现涉及“先用后付”的消费纠纷投诉，已经超过9000条。

那么解绑这个“先用后付”的功能，容易吗？对不起，点击开通时只需要点击一下，但是如果想关闭，那就特别难。就以拼夕夕平台为例，“要关掉‘先用后付’一般要进‘我的’，再进‘设置’，再找到类似‘支付’或‘钱包’，才能找到‘先用后付’的开关，通常都是默认开启。后续很有可能再次被一键诱导开通。

这个先用后付的所谓新型支付方式，最早是由拼夕夕平台首创，现在有蔓延到其他平台的趋势。当时拼夕夕推广之时特别卖力，用所谓的各类现金红包各类积分的模式，诱使用户点击开通。但是这可不是购物体验的技术创新，其实这就是“变相的虚拟信用卡”，在电商购物时的捆绑支付版本。

为什么平台推广如此积极努力呢？因为只要点击开通之后，用户不用担心自己的账户不足，完全可以实行前期的“零元购”。任性消费是人性的弱点，喜欢享乐是很难被抑制住的，不用扣减自己的金钱，就可以拿到商品，谁能抵御住这种诱惑？

针对“先用后付”的争议如此大，有些洗白的法律人士辩称这不是虚拟信用卡业务，“先用后付”功能本质上仍属于买卖合同关系，而信用卡等金融产品属于借贷合同关系。其实这个理解非常错误，因为央行支付结算司方面，之前和现在都没有允许开通虚拟信用卡业务，而且不断的叫停各类擦边行为，这主要是从从客户支付安全的角度出发。

想想，如果实质上“先用后付”是一种信贷业务，那么应该提前取得监管部门的批准许可。但是某平台却以所谓的新型消费的概念去掩盖其无证经营信贷业务，所以此时监管部门应该出手，不取得资质是不能这样做，做过的事必须要进行处罚。央视仅仅呼吁仅仅提醒，这是不够的，还是要金融监管部门出手。

其实在电商平台操作上，配合着“先用后付”的营销套路，还后备着一个更深的“陷阱”，那就是分期付款。“先用后付”后续在月底要清账，客户要为自己的超前消费或者无用购物买单，此时电商平台就会提供所谓的分期付款，让客户来慢慢付钱。

而其中看起来分期付款宣传话语是免息，但是他们同信用卡透支业务一样，免息但是有服务费，如果仔细算算，客户支付出去的钱远远大于商品卖价，多出来的不就是实质性的利息支出吗？本质不就是信用卡的分期透支还款功能的再现吗？

央行反复的确认，到目前为止，虚拟信用卡业务并没有得到批准。任何互联网平台都不能在没有资质的情况下从事虚拟信用卡业务。那么现在这个先用后付和分期还款，它不就是虚拟信用卡最主要的功能吗？央行该出手整治了！

电商平台将取消流程设置简洁，并不能改变实质性的消费引导，只有彻底将金融违规违法业务停止了，才能避免消费者继续上当。